Vazamentos financeiros: os gastos pequenos que somem com o seu salário

Quase nunca é um gasto grande que desorganiza o mês. É a soma dos pequenos: o café, a taxa de entrega, a assinatura que você esqueceu, a parcela de R$ 39 que ainda tem seis meses pela frente. Cada um parece nada. Juntos, fazem o salário acabar antes do mês.

Esses gastos têm um nome no método da Maia Finance: vazamentos. São os furinhos do balde. Você pode encher o balde com um salário maior, mas, se os furos continuarem lá, a água continua indo embora.

O que é um vazamento financeiro

Vazamento é todo gasto que acontece sem uma decisão consciente. Ele tem três características:

• É pequeno, então não chama atenção na hora.
• Se repete, às vezes várias vezes na mesma semana.
• Passa batido: quando você olha o extrato, não lembra de quase nenhum.

Um vazamento não é um gasto proibido. Pedir comida num dia cansativo é legítimo. O problema é quando isso acontece quatro vezes por semana e você só descobre no fim do mês.

Os seis vazamentos mais comuns

1. Assinaturas esquecidas

Streaming, aplicativo, academia que você não frequenta, o teste grátis que virou cobrança. Assinatura é o vazamento mais silencioso, porque cai sozinha todo mês e não exige nenhuma ação sua.

2. Delivery e taxa de entrega

O valor da comida já é mais alto do que cozinhar, e ainda vem a taxa de entrega, a taxa de serviço e a gorjeta. Pedido a pedido, parece pouco. No mês, costuma ser um dos maiores gastos não essenciais.

3. Conveniência

O café na rua, o lanche da tarde, a água na farmácia, a compra rápida no mercado do condomínio. É o gasto que acontece porque está ali, na mão, sem planejamento.

4. Corridas de aplicativo

Algumas são necessárias. Outras substituem um trajeto que daria para fazer de outro jeito, ou acontecem porque você saiu atrasado.

5. Parcelas pequenas acumuladas

Este é o vazamento mais traiçoeiro. Uma parcela de R$ 39, outra de R$ 54, outra de R$ 27. Sozinhas, cabem no mês. Mas elas se somam, ficam rodando por muitos meses e transformam a fatura em uma surpresa todo mês.

6. Tarifas e juros

Tarifa de conta, anuidade do cartão, juros do cheque especial usado por alguns dias, juros do rotativo quando a fatura não foi paga inteira. É dinheiro que sai sem comprar nada.

Como encontrar os vazamentos no seu extrato

1. Pegue os últimos 3 meses de extrato e de fatura do cartão. Um mês só pode enganar.
2. Procure o que se repete. Nomes de estabelecimentos que aparecem várias vezes são o primeiro sinal.
3. Agrupe por tipo: todos os deliveries juntos, todas as assinaturas juntas, todas as corridas juntas.
4. Some cada grupo e divida por três para ter a média do mês.
5. Conte as vezes, além do valor. Saber que foram 14 pedidos de comida no mês muda a forma de olhar.

Quanto cada vazamento custa em um ano

Olhar o valor do mês já ajuda. Olhar o valor do ano costuma mudar a decisão. Veja o peso de alguns gastos pequenos quando eles viram rotina:

Valores de exemplo, com 22 dias úteis e 4,33 semanas por mês.

Nenhum desses gastos é um absurdo sozinho. O que pesa é a repetição, e por isso o primeiro passo é sempre enxergar a soma.

Vazamentos de quem ganha bem

Quem tem uma renda mais alta costuma achar que vazamento é problema de quem ganha pouco. Na prática, acontece o contrário: com mais dinheiro na conta, os vazamentos ficam maiores e mais difíceis de notar, porque não chegam a faltar no mês. O restaurante vira hábito, as assinaturas se multiplicam, as parcelas sobem de valor. O sinal é o mesmo: a renda é boa e, mesmo assim, não sobra. Tem um texto sobre isso aqui no blog, Ganho bem e mesmo assim não sobra.

Não corte tudo de uma vez

A reação natural depois de somar os vazamentos é querer cortar tudo. Funciona por duas semanas. No primeiro dia difícil, o delivery volta, junto com a sensação de que você falhou.

O caminho do método é outro: primeiro enxergar, depois escolher. Olhe a lista e escolha um ou dois vazamentos para trabalhar neste mês, de preferência os que mais pesam e os que menos fazem falta. Os outros continuam, por enquanto. Mudança pequena e mantida vale mais do que mudança grande abandonada.

Como fechar cada vazamento sem sofrer

• Assinaturas: liste todas. As que você não usou no último mês, cancele. Se sentir falta, é só assinar de novo.
• Delivery: defina um limite por semana, em vez de proibir. Deixe uma refeição fácil pronta para os dias cansados, que é quando o pedido acontece.
• Compras por impulso: espere 24 horas antes de qualquer compra que não estava planejada. Muitas desistem sozinhas.
• Cartão salvo nos aplicativos: tire. Digitar o número do cartão de novo é um segundo de reflexão que evita muita compra.
• Parcelas: antes de aceitar uma parcela nova, some as que já estão rodando nos próximos meses. Se não couber com folga, não é a hora.
• Tarifas: veja se a sua conta tem um pacote que você não usa e se a anuidade do cartão se paga com os benefícios. Se não, troque.

Como saber se está funcionando

Escolheu um vazamento para trabalhar? Acompanhe só ele durante o mês. Uma vez por semana, olhe quanto já foi gasto naquela categoria e compare com o limite que você definiu. No fim do mês, compare com a média dos três meses anteriores.

Se o valor caiu, mantenha e escolha o próximo vazamento no mês seguinte. Se não caiu, ajuste a estratégia: talvez o limite estava baixo demais, ou o gatilho do gasto é outro. Ninguém fecha todos os vazamentos em um mês, e não precisa.

O que fazer com o dinheiro que sobrar

Fechar um vazamento só funciona se o dinheiro economizado tiver um destino. Se ele ficar solto na conta, acaba indo para outro vazamento. Decida antes: o valor que você deixou de gastar com delivery vai para a reserva de emergência, por exemplo. O guia Dê um destino para cada real mostra como fazer isso.