Como controlar os gastos do cartão de crédito e organizar a fatura
Por Lucas Maia · Educador financeiro certificado pela FinPro, do Grupo Primo
Neste guia
O cartão de crédito é a ferramenta que mais confunde quem quer organizar o dinheiro. A compra acontece hoje, a conta chega daqui a semanas, e as parcelas de meses atrás continuam caindo. Quando a fatura chega, ela parece de outra pessoa.
Controlar o cartão é, no fundo, trazer a fatura para o presente: saber hoje quanto ela vai dar.
Entenda as datas da fatura
Duas datas mandam no seu cartão:
- Fechamento: o dia em que a fatura fecha. Tudo o que você compra até ele entra na fatura deste mês.
- Vencimento: o dia em que você paga. Costuma ser alguns dias depois do fechamento.
Uma compra feita logo depois do fechamento só vai ser paga no vencimento seguinte, quase dois meses depois. Isso ajuda no fluxo de caixa, mas também é o que faz você esquecer o que gastou.
Some as parcelas que já estão contratadas
Antes de qualquer coisa, olhe a fatura atual e liste as compras parceladas: quanto falta de cada uma e até quando. Essa soma é dinheiro que já tem dono nos próximos meses.
| Geladeira (3 de 10) | R$ 360 por mês, até agosto |
|---|---|
| Passagens (2 de 4) | R$ 310 por mês, até janeiro |
| Curso online (1 de 5) | R$ 178 por mês, até março |
| Já comprometido por mês | R$ 848 |
Se a sua fatura costuma ser de R$ 2.000 (valor de exemplo), R$ 848 dela já estão decididos antes de você passar o cartão uma única vez no mês.
Defina o seu limite, não o do banco
O limite que o banco te dá diz quanto ele aceita emprestar. Não diz quanto cabe no seu orçamento. Defina um teto para a fatura a partir da sua renda e das suas contas fixas, e trate esse valor como o seu limite.
Um jeito simples: pegue quanto sobra no mês depois das contas fixas, tire o que você quer guardar, e o resto é o máximo que a fatura pode ter, já contando as parcelas.
Acompanhe a fatura durante o mês
Não espere a fatura fechar. Uma vez por semana, olhe quanto ela já soma e compare com o seu teto. Se na metade do mês ela já passou de metade do teto, é hora de segurar.
Pagar só o mínimo joga o resto da fatura para o rotativo, que costuma ter juros entre os mais altos do mercado. Se não der para pagar tudo, procure o banco antes do vencimento e compare as opções de parcelamento da fatura.
Organize os gastos por categoria
A fatura chega em ordem de data, e isso esconde o padrão. Separe as compras por categoria (mercado, delivery, transporte, compras, assinaturas) e veja qual pesa mais. É ali que estão as escolhas que você pode mudar.
Use menos cartões
Cada cartão a mais é uma fatura a mais para acompanhar, com datas diferentes. Se você tem três cartões e não sabe dizer quanto deve em cada um, concentrar os gastos em um ou dois já ajuda a enxergar.